保險公司在經(jīng)營過程中會面臨種類繁多、結(jié)構(gòu)復雜的風險。有效識別風險，厘清它們的內(nèi)在聯(lián)系，并在此基礎(chǔ)上對風險進行恰當分類，這不僅是保險公司內(nèi)部進行全面風險管理的首要環(huán)節(jié)，而且對于外部監(jiān)管具有重大意義。
　　風險的分類方法，應該基于對風險進行研究和管理的目的，否則可能產(chǎn)生錯位和誤導。例如，我國保監(jiān)會2007年4月發(fā)布的《保險公司風險管理指引（試行）》（保監(jiān)發(fā)[2007]第23號）第15條指出，保險公司經(jīng)營過程中面臨的主要風險包括：“保險風險、市場風險、信用風險和操作風險等�！北１O(jiān)會頒布該指引的初衷是指導保險公司識別和評估經(jīng)營過程中的各種風險，從而有效的進行全面風險管理。但是，該指引中給出的風險分類方法卻直接引用了美國RBC模型中計算償付能力資本充足率時的風險分類方法，這很可能會讓保險公司誤以為以上四種風險就是它們所面臨的主要風險，而戰(zhàn)略風險、流動性風險等其他風險，則不屬于“主要風險”，不需要特別重視。但事實并非如此。因此，風險的分類方法應該與研究和管理風險的目的協(xié)調(diào)一致。
　　總之，風險管理應該主要針對風險形成的原因而非風險的后果，因此也應從導因出發(fā)對風險進行分類，使風險分類方法與應用目的保持一致，提高風險管理的效率。
　　但遺憾的是，在各種風險分類方法中，并沒有根據(jù)導因進行風險分類的方法。本文試圖彌補保險研究中的這一不足之處，通過比較、分析國內(nèi)外權(quán)威機構(gòu)和研究文獻中的風險分類方法，結(jié)合風險的新定義，提出一種新的風險分類方法，以完善現(xiàn)有風險分類體系，并舉例說明其應用，為風險管理理論奠定基礎(chǔ)。
　　此外，風險管理的目的是規(guī)避風險、減小損失，即“未雨綢繆”�，F(xiàn)有的風險管理方法均從風險的綜合效應出發(fā)，而忽略了風險的本質(zhì)，即風險是一個由外因、內(nèi)因和綜合效應共同構(gòu)成的動態(tài)因果過程，對于風險的源頭——風險導因的管控才是重中之重。以火災保險為例，為了防止被保險人在投保后對建筑物存在的安全隱患麻痹大意，促進投保人切實有效的進行自我風險管理，保險公司會設(shè)計一系列激勵措施，如降低保費、修繕補貼等，從風險的源頭出發(fā)，防患于未然，以降低火災發(fā)生的頻率以及損失程度，既能夠使減少客戶的保費支出，又能夠為保險公司帶來可觀的經(jīng)濟效益。
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