近年來, 消費金融與供應鏈金融市場規(guī)模巨大、發(fā)展前景廣闊, 迎來了全面發(fā)展時機。與此同時, 消費金融與供應鏈金融的快速發(fā)展, 需要相應的人才支撐。本書根據金融系統(tǒng)工程的思想對國內外消費金融與供應鏈金融各類形式和商業(yè)模式進行了深入解讀和分析。讓讀者了解并熟知互聯(lián)網消費金融與供應鏈金融的業(yè)務模型、金融互聯(lián)網化的產品形態(tài)及金融互聯(lián)網化的相關運營手段。
第1部分 消 費 金 融
第1章 消費金融概述.... 3
1.1 我國消費金融的產生與發(fā)展... 4
1.1.1 消費金融產生的必然性... 4
1.1.2 消費金融的發(fā)展... 4
1.2 消費金融... 5
1.2.1 消費金融的內涵... 5
1.2.2 消費金融的分類... 6
1.2.3 消費金融的理論基礎... 6
1.2.4 消費金融對我國經濟發(fā)展的
作用... 7
1.3 消費金融體系... 8
1.3.1 法律制度體系... 8
1.3.2 個人征信體系... 9
1.3.3 消費金融產品體系... 10
1.3.4 消費金融機構體系及其
服務模式... 11
1.4 我國消費金融發(fā)展現(xiàn)狀... 15
1.4.1 消費升級已成必然趨勢，
國家戰(zhàn)略布局力挺支持... 15
1.4.2 消費金融的機會醞釀于科技
進步、消費觀念與習慣的
改變... 17
1.4.3 國內居民消費杠桿率低，
待挖掘市場空間巨大... 18
1.4.4 消費金融國內市場競爭日趨
激烈，應用場景決定成長
空間... 20
1.5 國外消費金融發(fā)展經驗... 22
1.5.1 美國的風險監(jiān)管機制... 22
1.5.2 日本的監(jiān)管和促進體系建設... 26
本章總結... 30
本章作業(yè)... 30
第2章 商業(yè)銀行消費金融.... 31
2.1 信用卡分期... 32
2.1.1 信用卡分期概述... 32
2.1.2 信用卡分期業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀... 39
2.1.3 信用卡分期主要產品流程... 44
2.2 汽車消費金融... 47
2.2.1 汽車消費金融概述... 47
2.2.2 汽車消費金融發(fā)展現(xiàn)狀... 52
2.2.3 汽車消費金融經營模式... 57
2.3 住房消費金融... 69
2.3.1 住房消費金融概述... 69
2.3.2 住房按揭貸款... 72
2.3.3 商業(yè)銀行住房按揭貸款... 76
2.3.4 住房公積金貸款... 81
2.3.5 住房公積金貸款... 85
2.3.6 住房裝修貸款... 91
2.3.7 住房消費金融創(chuàng)新模式... 94
2.4 商業(yè)銀行消費金融風險管理... 99
2.4.1 信用卡分期付款的風險管理... 99
2.4.2 汽車消費金融風險管理... 104
2.4.3 住房消費金融的風險管理... 108
2.5 商業(yè)銀行的消費金融場景化建設... 114
本章小結... 118
本章作業(yè)... 119
第3章 消費金融公司概述.... 121
3.1 消費金融公司概述... 122
3.1.1 消費金融公司的定義與
特點... 122
3.1.2 消費金融公司與其他消費
信貸主體的區(qū)別... 124
3.2 消費金融公司分類... 129
3.2.1 銀行系消費金融公司... 129
3.2.2 產業(yè)系消費金融公司... 131
3.2.3 電商系消費金融公司... 131
3.3 消費金融公司的運作方式... 133
3.3.1 與商戶合作... 133
3.3.2 直接貸款... 139
3.4 消費金融公司的發(fā)展情況... 140
3.4.1 國外消費金融公司的發(fā)展
情況... 140
3.4.2 我國消費金融公司的發(fā)展
情況... 143
3.5 國內外消費金融公司典型... 145
3.5.1 國外消費金融公司典型
企業(yè)... 145
3.5.2 國內消費金融公司典型
企業(yè)... 148
3.6 互聯(lián)網時代下消費金融公司的
發(fā)展趨勢... 156
3.6.1 互聯(lián)網對消費金融公司的
價值體現(xiàn)... 156
3.6.2 線上線下業(yè)務并存發(fā)展... 156
本章總結... 157
本章作業(yè)... 157
第4章 互聯(lián)網消費金融.... 159
4.1 互聯(lián)網消費金融概述... 160
4.1.1 互聯(lián)網消費金融的內涵... 160
4.1.2 互聯(lián)網消費金融的特點... 160
4.1.3 互聯(lián)網消費金融在我國的
發(fā)展... 162
4.1.4 互聯(lián)網消費金融與網絡
借貸的區(qū)別... 166
4.2 互聯(lián)網消費金融產業(yè)鏈... 168
4.2.1 資金供給方... 169
4.2.2 消費供給方... 169
4.2.3 消費者消費金融服務需求... 169
4.2.4 互聯(lián)網消費金融服務商... 170
4.2.5 催收機構/壞賬機構... 170
4.2.6 征信機構... 171
4.2.7 銀監(jiān)會... 171
4.3 分期購物平臺... 171
4.3.1 大學生消費需求分析... 172
4.3.2 分期購物平臺的主要運作
模式... 173
4.3.3 分期購物平臺的主要產品... 174
4.4 P2P網貸消費金融... 178
4.4.1 P2P網貸消費金融模式... 179
4.4.2 P2P網貸消費金融主要
產品... 179
4.5 電商支付系互聯(lián)網消費金融... 184
4.5.1 電商支付系互聯(lián)網消費
金融的模式... 184
4.5.2 電商支付系互聯(lián)網消費
金融主要產品... 184
4.6 銀行互聯(lián)網消費金融... 193
4.6.1 銀行互聯(lián)網消費金融的
模式與特點... 193
4.6.2 銀行互聯(lián)網消費金融的
主要產品... 194
4.7 互聯(lián)網消費金融風險管理... 197
4.7.1 互聯(lián)網消費金融風險... 197
4.7.2 互聯(lián)網消費金融風險管理
流程... 199
4.7.3 互聯(lián)網消費金融風險防范
措施... 201
4.8互聯(lián)網消費金融的發(fā)展趨勢與
挑戰(zhàn)... 202
4.8.1 互聯(lián)網消費金融的
發(fā)展趨勢... 202
4.8.2 互聯(lián)網消費金融所面臨的
挑戰(zhàn)... 203
4.8.3 應對的措施和建議... 204
本章總結... 206
本章作業(yè)... 206
第5章 消費金融資產證券化.... 207
5.1 資產證券化基本概述... 208
5.1.1 資產證券化的基本含義... 208
5.1.2 資產證券化的分類... 208
5.1.3 資產證券化的發(fā)展歷程... 209
5.1.4 資產證券化的模式分析... 214
5.1.5 資產證券化未來的發(fā)展
方向... 215
5.2 消費金融資產證券化... 216
5.2.1 消費金融資產證券化的
定義與特點... 216
5.2.2 消費金融資產證券化的
意義... 217
5.2.3 消費金融資產證券化操作
流程... 218
本章總結... 230
本章作業(yè)... 230
第2部分 供應鏈金融
第6章 供應鏈金融概述.... 233
6.1 供應鏈金融的內涵... 234
6.1.1 供應鏈金融的定義... 234
6.1.2 供應鏈金融的特點... 235
6.1.3 供應鏈金融與傳統(tǒng)金融
融資的區(qū)別... 235
6.1.4 供應鏈金融的體系構成... 236
6.1.5 供應鏈金融的意義... 237
6.2 供應鏈金融的發(fā)展歷程... 238
6.2.1 國外供應鏈金融的
發(fā)展歷程... 238
6.2.2 我國供應鏈金融的
發(fā)展歷程... 239
6.3 我國供應鏈金融的發(fā)展狀況... 240
本章總結... 242
本章作業(yè)... 242
第7章 供應鏈融資主要模式.... 243
7.1 應收賬款融資模式... 244
7.1.1 應收賬款融資的定義... 244
7.1.2 應收賬款模式簡介... 244
7.2 存貨質押融資模式... 246
7.2.1 存貨質押融資的定義... 246
7.2.2 存貨融資產品分類... 247
7.2.3 存貨融資的特點... 249
7.2.4 存貨融資適用行業(yè)... 250
7.3 預付賬款(保兌倉)融資模式... 253
7.3.1 預付賬款融資的定義... 253
7.3.2 模式簡介... 253
7.4 三種模式的比較... 256
7.4.1 共同點... 256
7.4.2 不同點... 256
7.5 供應鏈金融的其他衍生融資模式... 258
本章總結... 259
本章作業(yè)... 259
第8章 供應鏈金融主導模式.... 261
8.1 商業(yè)銀行主導模式... 262
8.1.1 模式簡介... 262
8.1.2 模式優(yōu)點及局限性... 262
8.2 核心企業(yè)主導的模式... 269
8.2.1 模式簡介... 269
8.2.2 模式優(yōu)點及局限性... 270
8.3 物流企業(yè)主導模式... 273
本章總結... 276
本章作業(yè)... 277
第9章 互聯(lián)網供應鏈金融.... 279
9.1 互聯(lián)網供應鏈金融概述... 280
9.1.1 互聯(lián)網供應鏈金融的內涵... 280
9.1.2 互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)供應鏈
金融的聯(lián)系與區(qū)別... 283
9.2 互聯(lián)網供應鏈金融的主要模式
(八大模式) 285
9.2.1 基于B2B電商平臺的
供應鏈金融... 285
9.2.2 基于B2C電商平臺的
供應鏈金融... 286
9.2.3 基于支付的供應鏈金融... 286
9.2.4 基于ERP系統(tǒng)的供應鏈
金融... 286
9.2.5 基于一站式供應鏈管理
平臺的供應鏈金融... 287
9.2.6 基于SaaS模式的行業(yè)解決
方案的供應鏈金融... 287
9.2.7 基于大型商貿交易園區(qū)與
物流園區(qū)的供應鏈金融... 287
9.2.8 基于大型物流企業(yè)的供應鏈
金融... 288
9.3 基于第三方平臺的互聯(lián)網供應鏈
金融模式... 288
9.3.1 基于B2B平臺的互聯(lián)網
供應鏈金融模式... 288
9.3.2 基于B2C平臺的互聯(lián)網
供應鏈金融模式... 295
9.4 基于第三方支付的互聯(lián)網供應鏈
金融模式... 298
9.5 基于P2P平臺的互聯(lián)網供應鏈
金融模式... 303
本章總結... 307
本章作業(yè)... 308
第10章 供應鏈金融風險管理.... 309
10.1 國外供應鏈金融的發(fā)展經驗及
啟示... 310
10.1.1 日本供應鏈金融模式... 310
10.1.2 美國供應鏈金融模式... 311
10.1.3 國內外供應鏈金融對比... 313
10.1.4 國外供應鏈金融對我國
供應鏈金融的啟示... 318
10.2 供應鏈金融風險... 320
10.2.1 應收賬款模式風險... 320
10.2.2 融通倉模式風險... 321
10.2.3 保兌倉模式風險... 323
10.3 供應鏈金融風險防范... 324
10.3.1 供應鏈金融主體風險... 324
10.3.2 供應鏈金融風險管理... 330
本章總結... 337
本章作業(yè)... 337
參考文獻.... 339
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