前言

金融科技公司正在徹底改變金融服務(wù)的運(yùn)作方式。其主要優(yōu)勢是擁有卓越的靈活性、系統(tǒng)性和始終以客戶為中心，但傳統(tǒng)金融服務(wù)仍然有其強(qiáng)大優(yōu)勢，因?yàn)樗鼈冎�道如何�?yīng)對監(jiān)管法規(guī)。本書會告訴金融科技公司的高管們?nèi)绾卧诒O(jiān)管領(lǐng)域攻擊現(xiàn)有企業(yè)，同時(shí)對其他金融科技公司建立壁壘。

當(dāng)一家公司剛成立時(shí)，監(jiān)管要求很低。然而，當(dāng)一家公司開始成長，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始密切關(guān)注它時(shí)，或者當(dāng)其他司法管轄區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)就會迅速增加。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的能力有限，如果一家公司想在不受監(jiān)管機(jī)構(gòu)阻礙的情況下實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，提前規(guī)劃應(yīng)對監(jiān)管策略是必不可少的。

閱讀監(jiān)管文本是件困難的事：即使是最基本的金融服務(wù)，相關(guān)法規(guī)也有數(shù)千頁枯燥的法律條文，每一條都為你詳細(xì)描述了一棵監(jiān)管樹的樣貌，但看完通篇你也無法對整個監(jiān)管森林形成清晰的認(rèn)識。如果你是一名金融科技公司的高管，那么本書就會為你提供一幅監(jiān)管的森林地圖，讓你快速識別出對你重要的特定樹木。它清楚地解釋了監(jiān)管環(huán)境的目的和結(jié)構(gòu)，并為你提供框架，使你能夠制定有效的監(jiān)管應(yīng)對策略。

本書的第一部分解釋了為什么存在金融服務(wù)監(jiān)管，它的目標(biāo)是什么，以及金融科技公司高管如何利用監(jiān)管為自己的公司贏得戰(zhàn)略優(yōu)勢。第二部分是金融科技公司必須遵守的關(guān)鍵規(guī)則的詳細(xì)闡述，我們首先識別出最相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，然后將這些規(guī)定的數(shù)千頁內(nèi)容濃縮到本書約100頁的篇幅中。

所有歐盟法規(guī)均為歐盟19952017年頒布的法規(guī)，并基于引用政策進(jìn)行引用。相關(guān)引用政策可在網(wǎng)址https://ec.europa.eu/info/legal-notice_en上找到，政策聲明為在確認(rèn)來源的前提下，可以授權(quán)引用。歐盟委員會的引用政策根據(jù)2011年12月12日的決定執(zhí)行歐盟委員會文件的引用。