譯者的話1

序言1

1銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)法的演進(jìn)1

1.1導(dǎo)論1

1.2早期的貨幣和銀行業(yè)2

1.2.1國民銀行和通貨3

1.2.2公司制銀行的發(fā)展4

1.3美國銀行業(yè)的發(fā)展5

1.3.1第一美國銀行和第二美國銀行5

1.3.2自由銀行業(yè)時(shí)期6

1.3.3國民銀行業(yè)法和二元銀行業(yè)體制6

1.3.4美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系和“大蕭條”8

1.3.5新政改革9

1.3.6第二次世界大戰(zhàn)時(shí)期的金融10

1.3.7戰(zhàn)后的繁榮和政策11

1.4前景和挑戰(zhàn)14

1.4.1經(jīng)濟(jì)壓力14

1.4.2電子化金融16

1.4.3加密貨幣和新“去中介化”的威脅17

2貨幣和銀行業(yè)19

2.1貨幣、中央銀行和聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)19

2.1.1金融的開端和美國銀行22

2.1.21837—1913年，分散型銀行業(yè)25

2.1.3內(nèi)戰(zhàn)和二元特許體制26

2.1.41913—1932年，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)28

2.1.51933—1941年，“新政”改革和聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)32

2.1.61941—1951年，第二次世界大戰(zhàn)和戰(zhàn)后調(diào)整35

2.1.71951年至今的貨幣和經(jīng)濟(jì)政策38

2.2指引和約束61

2.2.1貨幣和銀行政策的工具62

2.2.2政府債務(wù)政策、赤字和國際市場(chǎng)67

2.2.3對(duì)資本的規(guī)制與監(jiān)管70

3銀行業(yè)市場(chǎng)的規(guī)制73

3.1主要的規(guī)制機(jī)構(gòu)74

3.2特許設(shè)立和行業(yè)準(zhǔn)入的要求76

3.3對(duì)銀行的保險(xiǎn)和監(jiān)管85

3.4對(duì)銀行的監(jiān)管和防止倒閉97

3.5對(duì)銀行業(yè)務(wù)的特殊限制105

3.5.1貸款限制105

3.5.2銀行關(guān)聯(lián)交易106

3.5.3內(nèi)部人貸款108

3.5.4借款限制108

3.5.5賄賂、欺詐和敲詐勒索109

3.5.6證券營銷業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)111

3.5.7信托賬戶和信托部門115

3.5.8定期存款賬戶利息的規(guī)制116

3.5.9活期存款利息的禁令116

3.5.10真實(shí)貸款117

3.5.11信用卡和電子銀行業(yè)務(wù)118

3.5.12公平信用報(bào)告和隱私119

3.5.13信貸歧視120

3.5.14金融消費(fèi)者保護(hù)122

3.6關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、組建控股公司和進(jìn)行機(jī)構(gòu)合并的

限制123

3.6.1關(guān)于分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的法律124

3.6.2銀行控股公司127

3.6.3銀行兼并130

3.6.4電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的使用與定價(jià)136

3.7國際銀行業(yè)138

3.7.1美國海外銀行業(yè)142

3.7.2在美國的外國銀行145

3.7.3最近的爭議和問題146

4儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)153

4.1歷史背景153

4.2對(duì)儲(chǔ)蓄銀行的規(guī)制157

4.3對(duì)儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的規(guī)制162

4.4通貨膨脹、去中介化和危機(jī)169

4.5儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)規(guī)制的變遷171

4.6信用合作社的規(guī)制179

5證券市場(chǎng)的規(guī)制188

5.1證券市場(chǎng)的功能188

5.2美國證券業(yè)規(guī)制體系191

5.2.1證券業(yè)的規(guī)制范圍194

5.2.2注冊(cè)登記和信息披露程序195

5.2.3上市公司和交易的限制196

5.2.4對(duì)保證金交易的約束197

5.2.5投機(jī)的危險(xiǎn)199

5.3證券交易所和證券交易201

5.4證券公司的規(guī)制203

5.4.1承銷商和投資銀行業(yè)204

5.4.2交易—經(jīng)紀(jì)商網(wǎng)絡(luò)和全國證券交易商協(xié)會(huì)206

5.4.3證券投資者保護(hù)公司208

5.5投資公司和共同基金2106保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)制215

6.1規(guī)制結(jié)構(gòu)215

6.2保險(xiǎn)業(yè)及其規(guī)制的發(fā)展217

6.3保險(xiǎn)業(yè)規(guī)制的主要特點(diǎn)226

6.3.1特許、準(zhǔn)入和頒發(fā)執(zhí)照226

6.3.2資本金、準(zhǔn)備金和償付能力227

6.3.3費(fèi)率的形成和申報(bào)229

6.3.4財(cái)務(wù)報(bào)告231

6.3.5標(biāo)準(zhǔn)合同和客戶保護(hù)232

6.4社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)232

6.5可能的改革和聯(lián)邦規(guī)制234

6.5.1缺陷與改革235

6.5.2聯(lián)邦規(guī)制238

6.5.3銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的爭議242

7養(yǎng)老金、退休金賬戶和社會(huì)保障245

7.1歷史發(fā)展247

7.2養(yǎng)老金計(jì)劃和籌資的規(guī)制251

7.2.1計(jì)劃參加和權(quán)益兌付253

7.2.2籌資要求254

7.2.3投資的規(guī)制256

7.2.4情況報(bào)告和信息披露257

7.2.5養(yǎng)老金權(quán)益擔(dān)保公司257

7.3個(gè)人退休金賬戶259

7.4社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃和籌資矛盾261

8爭議和展望267

8.1當(dāng)前的爭議267

8.2政府赤字政策、財(cái)政政策和貨幣政策268

8.3國際銀行業(yè)和國際金融業(yè)271

8.4重構(gòu)中的金融市場(chǎng)276

8.5變革中的規(guī)制組織及其架構(gòu)282

索引286