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從2006年開始，美國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格回落，作為諸多衍生品基礎(chǔ)的房地產(chǎn)信貸質(zhì)量出現(xiàn)問題，在此基礎(chǔ)上的多重委托代理關(guān)系鏈條便從根本上斷裂。在銀行業(yè)、證券業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)之間進(jìn)行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)之后，金融擴(kuò)張的幅度明顯大于其所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，隨著監(jiān)管的絆腳石被移走，越來越多的商業(yè)銀行加入到衍生品的盛宴當(dāng)中。2008年9月15日，雷曼兄弟公司申請(qǐng)破產(chǎn)，這樁美國(guó)金融史上最大的破產(chǎn)案全面引爆了金融危機(jī)。兩年之后，最困難的時(shí)期已成歷史，但余波仍存，復(fù)蘇緩慢而虛弱，金融業(yè)裁員陰云再次籠罩，美國(guó)失業(yè)率居高不下，全球經(jīng)濟(jì)仍未走出二次探底之虞。
危機(jī)倒逼改革，再造勢(shì)在必行。正如鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)制不可逆轉(zhuǎn)，金融業(yè)精英再也無法阻擋監(jiān)管者對(duì)他們忽視風(fēng)險(xiǎn)追求暴利的約束。2010 年7月22日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署的《多德-弗蘭克法案》生效。這是自20世紀(jì)30年代“大蕭條”以來改革力度最大、影響最深遠(yuǎn)的金融改革法案。
此次美國(guó)金融監(jiān)管改革有兩個(gè)重心。一是新的監(jiān)管框架，從有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，防止所謂“大而不能倒”的超級(jí)金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)失敗而引發(fā)新的系統(tǒng)性危機(jī)；二是保護(hù)消費(fèi)者免受金融欺詐，保證信息充分披露，防止危機(jī)重演。

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