科技與金融相結(jié)合的金融科技，正在以如火如荼之勢對(duì)傳統(tǒng)金融的業(yè)態(tài)進(jìn)行深刻改造，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)賦能，涉及金融領(lǐng)域的方方面面。縱觀金融科技的發(fā)展歷史，我們不難發(fā)現(xiàn)，IT的進(jìn)步驅(qū)動(dòng)著金融業(yè)的形態(tài)不斷升級(jí)和革新，不僅服務(wù)范圍越來越廣，服務(wù)效率越來越高，而且服務(wù)體驗(yàn)也越來越好。
早在2015年，我國政府就已經(jīng)將人工智能納入國家戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃當(dāng)中，并且明確提出要重點(diǎn)發(fā)展大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的類人智能技術(shù)方法，推動(dòng)科技與金融融合； 2017年，我國還成立了金融科技委員會(huì)，專門研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融科技工作。
金融科技是跨越互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)、信息技術(shù)以及金融等學(xué)科的新型領(lǐng)域，在業(yè)態(tài)模式、政策法規(guī)、監(jiān)管方法等方面一直處于不斷發(fā)展、演變之中，這導(dǎo)致了目前已出版的相關(guān)專著、教材對(duì)金融科技相關(guān)概念的解釋和理解無法與現(xiàn)行的政策法規(guī)相一致，市場上關(guān)于金融科技的書籍也是參差不齊，深淺不一，或偏于計(jì)算機(jī)技術(shù)，或側(cè)重于案例堆積。
碎片化、快餐化的知識(shí)不能幫助讀者系統(tǒng)化地掌握金融科技基礎(chǔ)知識(shí)以及正確理解國家出臺(tái)的一系列法律法規(guī)和監(jiān)管政策。
基于此，編者緊跟國家對(duì)于金融科技的政策導(dǎo)向與法規(guī)，根據(jù)幾十年的金融教學(xué)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，用三年的時(shí)間完成了《金融科技》的編寫，以期為培養(yǎng)出更多的金融科技人才貢獻(xiàn)一份力量。
《金融科技》將金融知識(shí)、互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)、營銷知識(shí)、金融科技知識(shí)融合一體，從內(nèi)容上可以
劃分為三個(gè)部分。
部分為基礎(chǔ)篇(共兩章)：章金融科技概述、第二章大數(shù)據(jù)。這部分是金融科技的基礎(chǔ)知識(shí)部分，也是全書的總括，主要對(duì)金融科技的發(fā)展路徑、核心技術(shù)、金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行了入門介紹。第二部分為技術(shù)篇 (共三章)：第三章云計(jì)算、第四章區(qū)塊鏈、第五章人工智能。這部分重點(diǎn)介紹了云計(jì)算的工作原理、數(shù)字貨幣以及人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景。第三部分為應(yīng)用篇 (共三章)：
第六章第三方支付、第七章金融智能營銷、第八章金融科技監(jiān)管。這部分重點(diǎn)介紹了金融公司智能運(yùn)營以及我國金融科技監(jiān)管構(gòu)架及內(nèi)容。
《金融科技》具有如下特點(diǎn)。
1. 內(nèi)容上注重實(shí)用性
《金融科技》以財(cái)經(jīng)類金融專業(yè)學(xué)生的需求為出發(fā)點(diǎn)，選取了大量國內(nèi)外的資料，系統(tǒng)梳理了金融科技的產(chǎn)生、成長、發(fā)展和監(jiān)管，體系更加完善，內(nèi)容更加新穎，并且每章配有綜合練習(xí)及實(shí)戰(zhàn)演練，方便學(xué)生課后復(fù)習(xí)�！督鹑诳萍肌妨咙c(diǎn)在于突破單純理論介紹的傳統(tǒng)模式，側(cè)重于將理論和實(shí)際案例相融合，加強(qiáng)案例教學(xué)和技能實(shí)訓(xùn)，將學(xué)習(xí)、探究、實(shí)訓(xùn)、拓展有機(jī)結(jié)合。
2. 形式上強(qiáng)調(diào)趣味性
《金融科技》編寫方法上著力將金融科技的專業(yè)知識(shí)，以平實(shí)、通俗易懂的語言和圖形展現(xiàn)出來，力求生動(dòng)、淺顯，使復(fù)雜的問題簡單化、枯燥的原理形象化、零散的問題系統(tǒng)化，且不失科學(xué)性和系統(tǒng)性。每一節(jié)都從通俗易懂的引導(dǎo)案例開始，逐步導(dǎo)入金融科技的理論知識(shí)，并設(shè)置了視野拓展案例分析教學(xué)互動(dòng)模塊，力求使抽象、生澀的知識(shí)直觀化、形象化，以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。
《金融科技》配套有課件、電子教案、視頻案例、習(xí)題及習(xí)題答案、模擬試卷等資料，獲取方式參見如下二維碼。
在編寫過程中，編者參考了國內(nèi)外大量相關(guān)教材、專著和資料，在此，謹(jǐn)向所有參考文獻(xiàn)的編著者致敬！金融科技的改革還在不斷探索之中，書中難免存在不足之處，敬請(qǐng)學(xué)術(shù)界同行和廣大讀者批評(píng)指正，并提出寶貴意見，在此一并表示感謝！反饋郵箱： wkservice@vip.163.com。
編者
2020年12月
部分 基礎(chǔ)篇
章 金融科技概述
節(jié) 金融科技的發(fā)展路徑 2
一、金融科技的起源及發(fā)展 3
二、金融科技的內(nèi)涵與主體 4
三、金融科技對(duì)金融業(yè)的影響 6
四、我國金融科技發(fā)展歷程 8
五、金融科技的發(fā)展趨勢 9
第二節(jié) 金融科技核心技術(shù) 12
一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) 13
第二章 大數(shù)據(jù)
節(jié)大數(shù)據(jù)概述 42
一、大數(shù)據(jù)含義、意義與技術(shù) 42
二、大數(shù)據(jù)的特征 46
三、大數(shù)據(jù)的類型 48
四、大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 50
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系 51
一、金融大數(shù)據(jù)服務(wù)領(lǐng)域 53
二、分布式技術(shù) 16
三、大數(shù)據(jù)技術(shù) 18
四、人工智能技術(shù) 20
五、生物識(shí)別技術(shù) 21
第三節(jié) 金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用 22
一、金融科技在業(yè)務(wù)發(fā)展上的應(yīng)用 23
二、金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用 26
三、傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的科技革命 29
二、建立大數(shù)據(jù)金融風(fēng)控體系 54
三、征信大數(shù)據(jù)鏈框架構(gòu)建 56
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型 59
一、大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模原理 60
二、大數(shù)據(jù)模型構(gòu)建內(nèi)容 60
三、建立風(fēng)控模型的步驟 63
四、調(diào)整數(shù)據(jù)模型 67
二、貸中監(jiān)測環(huán)節(jié) 74
第四節(jié) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用場景 69
一、貸前評(píng)估環(huán)節(jié) 69
三、貸后監(jiān)控環(huán)節(jié) 76
第二部分 技術(shù)篇
第三章 云計(jì)算
節(jié) 云計(jì)算的含義及特點(diǎn) 86
一、云計(jì)算的含義 87
二、云計(jì)算的發(fā)展 88
三、云計(jì)算的特點(diǎn) 91
四、云計(jì)算部署模式 93
第二節(jié) 云計(jì)算的工作原理 96
一、云計(jì)算對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的虛擬化 97
二、虛擬化的半自動(dòng) 99
第四章 區(qū)塊鏈
節(jié) 區(qū)塊鏈概述 125
一、區(qū)塊鏈的含義 126
二、區(qū)塊鏈的分布式記賬 130
三、區(qū)塊鏈對(duì)未來生活的影響 132
四、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 134
第二節(jié) 比特幣 139
一、比特幣的誕生 140
第五章 人工智能
節(jié) 人工智能概述 159
一、什么是人工智能 160
三、云計(jì)算的全自動(dòng)管理 102
四、云計(jì)算的服務(wù)模型 105
第三節(jié) 云計(jì)算在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 108
一、云計(jì)算在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值 109
二、金融機(jī)構(gòu)云計(jì)算架構(gòu) 110
三、云計(jì)算在金融行業(yè)的發(fā)展趨勢 114
四、金融云的服務(wù)商 115
五、云計(jì)算在金融行業(yè)的應(yīng)用場景 116
二、比特幣的含義 140
三、比特幣系統(tǒng)的核心規(guī)則 141
四、比特幣的運(yùn)算方法 143
五、比特幣錢包 147
六、獲得比特幣的方法 148
二、人工智能的要素 160
三、人工智能的應(yīng)用場景 163
四、人工智能的分類 165
第二節(jié) 機(jī)器學(xué)習(xí)的原理 167
一、機(jī)器學(xué)習(xí)就是賦予計(jì)算機(jī)一定的獨(dú)立思考能力 167
二、實(shí)現(xiàn)機(jī)器學(xué)習(xí)的方法 168
三、深度學(xué)習(xí) 170
錄
第三節(jié) 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
場景
172
一、智能投顧 173
二、智能風(fēng)控 176
三、智能營銷 180
四、智能客服 182
第三部分 應(yīng)用篇
第六章 第三方支付
節(jié) 第三方支付的產(chǎn)生 190
一、支付方式的演變 191
二、第三方支付產(chǎn)生的背景 193
三、第三方支付的分類 195
第二節(jié) 第三方支付業(yè)務(wù)模式(狹義) 200
一、第三方支付的參與主體 200
二、第三方支付的功能 202
第七章 金融智能營銷
節(jié) 從互聯(lián)網(wǎng)營銷到智能營銷的轉(zhuǎn)變 225
一、智能營銷的興起 226
二、傳統(tǒng)營銷、互聯(lián)網(wǎng)營銷、智能營銷思維的比較 227
三、智能營銷涉及的主流技術(shù) 231
第二節(jié) 金融企業(yè)精準(zhǔn)營銷 234
一、金融企業(yè)如何獲客 235
三、第三方支付的業(yè)務(wù)流程 203
四、第三方支付的系統(tǒng)架構(gòu) 204
第三節(jié) 中國現(xiàn)代支付體系 209
一、支付和清算 209
二、中國銀聯(lián)銀行卡跨行支付系統(tǒng) 212
三、中國現(xiàn)代支付體系形成(CNAPS) 214
四、第三方支付的網(wǎng)聯(lián)模式 216
二、金融企業(yè)客戶承接與互動(dòng) 236
三、金融企業(yè)客戶的轉(zhuǎn)化 238
第三節(jié) 智能金融運(yùn)營 240
一、支付端產(chǎn)品運(yùn)營 241
二、理財(cái)端產(chǎn)品運(yùn)營 246
三、信貸產(chǎn)品運(yùn)營 248
第八章 金融科技監(jiān)管
節(jié) 金融科技監(jiān)管的內(nèi)容 256
一、金融科技帶來的風(fēng)險(xiǎn) 257
二、金融交易監(jiān)管規(guī)則重構(gòu)的必要性 259
三、監(jiān)管科技對(duì)金融監(jiān)管的影響 260
四、金融科技監(jiān)管的運(yùn)行體制和程序規(guī)范 261
第二節(jié) 金融科技監(jiān)管的模式 264
一、金融監(jiān)管的鐘擺效應(yīng) 265
參考文獻(xiàn)
二、金融科技的主要監(jiān)管模式 266
三、金融科技監(jiān)管的趨勢 268
第三節(jié) 我國金融科技監(jiān)管機(jī)制 270
一、我國金融科技監(jiān)管架構(gòu) 271
二、推出金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具 272
三、金融科技監(jiān)管的重心 274
四、一委一行兩會(huì)一局的格局 275
五、監(jiān)管科技的廣泛應(yīng)用 281
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