目錄
第1章 理財產(chǎn)品面面觀 1
1.1　什么是銀行理財產(chǎn)品 2
1.1.1　銀行理財產(chǎn)品的官方定義 2
1.1.2　銀行理財產(chǎn)品的民間定義 3
1.1.3　銀行理財產(chǎn)品的特征 3
1.2　理財產(chǎn)品的分類 4
1.2.1　浮動收益型理財產(chǎn)品和凈值型理財產(chǎn)品 4
1.2.2　普通理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 5
1.2.3　活期類理財產(chǎn)品 6
1.2.4　信托類理財產(chǎn)品 6
1.3　銀行銷售理財產(chǎn)品賺的是什么錢 7
1.3.1　銷售服務(wù)費(fèi) 7
1.3.2　托管費(fèi) 8
1.3.3　認(rèn)購費(fèi)和贖回費(fèi) 9
1.3.4　浮動管理費(fèi) 10
1.4　理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢 11
1.4.1　我國理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀 11
1.4.2　趨勢一：理財產(chǎn)品凈值化 12
1.4.3　趨勢二：理財產(chǎn)品專業(yè)化 13
1.4.4　趨勢三：銀行的理財業(yè)務(wù)水平將拉開差距 15
1.4.5　理財產(chǎn)品的“未來簡史” 15
第2章 看懂理財產(chǎn)品說明書 17
2.1　理財產(chǎn)品說明書是什么 18
2.2　業(yè)績比較基準(zhǔn)和期限 19
2.2.1　業(yè)績比較基準(zhǔn)越高越好嗎 19
2.2.2　年化收益率和絕對收益率 20
2.2.3　期限越短、越靈活越好嗎 21
2.2.4　期限和收益率要相匹配 21
2.3　到期日和到賬日 22
2.3.1　類固定收益類理財產(chǎn)品的到期日和到賬日 22
2.3.2　凈值型理財產(chǎn)品的到期日——開放日 23
2.3.3　如何規(guī)避到期日“陷阱” 24
2.4　銷售期和起息日 25
2.4.1　什么是銷售期和起息日 25
2.4.2　銷售期和起息日對于銀行來說意味著什么 26
2.4.3　銷售期理財產(chǎn)品購買技巧 27
2.5　其他要點 28
2.5.1　費(fèi)用 28
2.5.2　募集金額 28
第3章 理財產(chǎn)品投資方向詳解 30
3.1　你買理財產(chǎn)品的錢，銀行拿去干什么了 31
3.2　債券投資之利率債 33
3.2.1　國債 33
3.2.2　金融債 34
3.2.3　央行票據(jù) 35
3.2.4　地方政府債券 36
3.2.5　利率債收益率的查詢 37
3.2.6　債券的收益率和債券的價格的關(guān)系 39
3.3　債券投資之信用債 40
3.3.1　信用債的概念及分類 40
3.3.2　公司債 40
3.3.3　可轉(zhuǎn)債 42
3.3.4　可交換債券 43
3.3.5　短期融資券 45
3.3.6　中期票據(jù) 47
3.3.7　機(jī)構(gòu)投資者如何進(jìn)行債券投資 49
3.4　信貸資產(chǎn) 50
3.4.1　傳統(tǒng)信貸資產(chǎn)投資 50
3.4.2　從信貸資產(chǎn)到表外業(yè)務(wù) 52
3.5　權(quán)益類資產(chǎn) 52
3.5.1　股票和理財產(chǎn)品的股票投資 53
3.5.2　優(yōu)先股 56
3.5.3　定向增發(fā) 58
3.5.4　基金和委外業(yè)務(wù) 59
3.5.5　ETF及ETF套利 62
3.6　其他投資品種 64
3.6.1　大額存單 64
3.6.2　同業(yè)存款 65
3.6.3　人民幣利率互換 66
3.6.4　國債期貨 67
3.6.5　期權(quán) 68
第4章 認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險 70
4.1　認(rèn)識風(fēng)險承受能力及產(chǎn)品風(fēng)險等級 71
4.1.1　為什么要評估風(fēng)險承受能力 71
4.1.2　風(fēng)險評估問卷 72
4.1.3　產(chǎn)品的風(fēng)險等級 73
4.2　理財產(chǎn)品說明書中的風(fēng)險提示 74
4.2.1　本金及理財收益風(fēng)險 75
4.2.2　利率風(fēng)險 75
4.2.3　流動性風(fēng)險 76
4.2.4　提前終止風(fēng)險 77
4.2.5　政策風(fēng)險 78
4.2.6　管理風(fēng)險 78
4.2.7　理財產(chǎn)品不成立風(fēng)險 79
4.2.8　信息傳遞風(fēng)險 80
4.2.9　信用風(fēng)險 81
4.2.10　延期清算風(fēng)險 81
4.2.11　不可抗力風(fēng)險 82
4.3　正確認(rèn)識風(fēng)險 82
4.3.1　無處不在的風(fēng)險 83
4.3.2　認(rèn)識風(fēng)險收益性價比 83
4.3.3　投資者應(yīng)該怎么做 83
第5章 “特殊”的理財產(chǎn)品之凈值型理財產(chǎn)品 86
5.1　凈值型理財產(chǎn)品概覽 87
5.1.1　為什么會有凈值型理財產(chǎn)品 87
5.1.2　凈值型理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀 89
5.1.3　凈值型理財產(chǎn)品的投資范圍 91
5.1.4　凈值型理財產(chǎn)品的收益計算 92
5.1.5　凈值型理財產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的優(yōu)勢與劣勢 93
5.2　如何選擇凈值型理財產(chǎn)品 95
5.2.1 看產(chǎn)品管理人 95
5.2.2　看投資比例 97
5.2.3　看風(fēng)險控制 98
5.2.4　看產(chǎn)品設(shè)計 99
5.3　購買基金還是凈值型理財產(chǎn)品 100
5.3.1　基金和凈值型理財產(chǎn)品的異同 101
5.3.2　基金和凈值型理財產(chǎn)品該如何搭配購買 102
5.4　凈值型理財產(chǎn)品實例介紹 103
第6章 “特殊”的理財產(chǎn)品之活期類理財產(chǎn)品 110
6.1　活期類理財產(chǎn)品的演變 111
6.1.1　活期類理財產(chǎn)品的演進(jìn)史 111
6.1.2　活期類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢 111
6.2　活期類理財產(chǎn)品面臨的變化 113
6.3　現(xiàn)金管理新規(guī)之后，活期類理財產(chǎn)品要怎么投資 114
第7章 “特殊”的理財產(chǎn)品之結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 116
7.1　什么是結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 117
7.2　結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的構(gòu)成 117
7.2.1　結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu) 118
7.2.2　結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的核心——期權(quán) 119
7.2.3　期權(quán)的收益從哪里來 120
7.2.4　影響期權(quán)價格的因素 121
7.2.5　結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)舉例 122
7.3　掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 125
7.3.1　掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品介紹 125
7.3.2　常見的股票指數(shù)及其背后的含義 126
7.3.3　掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品實例講解 133
7.3.4　判斷股票市場走勢的基本指標(biāo) 136
7.4　掛鉤黃金市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 138
7.4.1　黃金市場介紹 138
7.4.2　掛鉤黃金市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品實例講解 140
7.4.3　影響黃金價格的因素 142
7.5　掛鉤原油市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 144
7.5.1　原油市場概述及影響因素 144
7.5.2　掛鉤原油市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品實例講解 146
7.6　投資結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的注意事項 149
第8章 “特殊”的理財產(chǎn)品之信托產(chǎn)品 151
8.1　信托及信托背后的故事 152
8.1.1　什么是信托 152
8.1.2　信托的發(fā)展歷史 153
8.1.3　信托的功能 154
8.1.4　信托的新變化 156
8.2　影響信托產(chǎn)品投資的因素 156
8.2.1　信托產(chǎn)品的投資方向 156
8.2.2　信托產(chǎn)品的還款來源 158
8.2.3　信托產(chǎn)品的保障措施 158
8.2.4　信托公司 160
8.3　信托產(chǎn)品投資實例 162
第9章 “特殊”的理財產(chǎn)品之全權(quán)資產(chǎn)委托 166
9.1　全權(quán)資產(chǎn)委托介紹 167
9.1.1　什么是全權(quán)資產(chǎn)委托 167
9.1.2　全權(quán)資產(chǎn)委托的優(yōu)勢 168
9.2　全權(quán)資產(chǎn)委托產(chǎn)品要素詳解 170
9.2.1　期限 173
9.2.2　申購、贖回條款 173
9.2.3　投資方向 174
9.2.4　產(chǎn)品超額業(yè)績提成及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 176
9.2.5　購買前的工作 177
9.3　從全權(quán)資產(chǎn)委托看未來理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢 177
9.3.1　大數(shù)據(jù)參與產(chǎn)品定制 178
9.3.2　投資顧問式銀行帶來專業(yè)資產(chǎn)配置 178
9.3.3　理財經(jīng)理和專業(yè)機(jī)構(gòu)角色的變化 179
第10章 理財產(chǎn)品的購買經(jīng)驗及技巧 181
10.1　理財產(chǎn)品期限搭配和選擇技巧 182
10.1.1　利用貨幣基金判斷理財產(chǎn)品的收益率走勢 182
10.1.2　滾存法助力獲得高收益 184
10.1.3　啞鈴型配置兼顧資金使用 185
10.2　待購資金處理 186
10.2.1　貨幣基金 186
10.2.2　活期類理財產(chǎn)品 188
10.2.3　自動通知存款 190
10.2.4　定期存款增強(qiáng)產(chǎn)品 191
10.3　有效的觀測指標(biāo) 192
10.3.1　貨幣市場的觀測指標(biāo) 193
10.3.2　債券市場的觀測指標(biāo) 195
10.3.3　股票市場的觀測指標(biāo) 196
10.3.4　信貸資產(chǎn)的觀測指標(biāo) 199
10.4　購買理財產(chǎn)品的小技巧 200
10.4.1　選好銀行 201
10.4.2　選好理財經(jīng)理 202
10.4.3　逆向思維配置凈值型理財產(chǎn)品 205
10.4.4　合理看待收益率 206
第11章 個人理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置實戰(zhàn) 208
11.1　認(rèn)識自己 209
11.1.1　了解自己的風(fēng)險承受能力 209
11.1.2　了解自己的資產(chǎn)配置和預(yù)算 211
11.1.3　設(shè)定自己的理財目標(biāo) 213
11.1.4　儲備和更新自己的理財知識 214
11.2　選擇產(chǎn)品并實施配置 220
11.2.1　低風(fēng)險產(chǎn)品介紹 220
11.2.2　中風(fēng)險產(chǎn)品介紹 221
11.2.3　高風(fēng)險產(chǎn)品介紹 222
11.2.4　保障型產(chǎn)品介紹 224
11.2.5　資產(chǎn)配置方法概述 225
11.3　資產(chǎn)配置完成之后的再調(diào)整 230
11.3.1　設(shè)置止盈點和止損點 230
11.3.2　每年對投資進(jìn)行評價 231
11.4　樹立良好的理財觀念 232
11.4.1　投資理財?shù)淖罱K目的是過上更好的生活 232
11.4.2　投資理財可以幫助投資者跟上時代的步伐 233
11.4.3　投資理財是為了享受時代發(fā)展的紅利 234
11.4.4　投資理財?shù)慕?jīng)歷本身就是財富 235