黨的二十大報(bào)告指出,要加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)。習(xí)近平總書(shū)記深刻指出,加快數(shù)字中國(guó)建設(shè),就是要適應(yīng)我國(guó)發(fā)展新的歷史方位,全面貫徹新發(fā)展理念,以信息化培育新動(dòng)能,用新動(dòng)能推動(dòng)新發(fā)展,以新發(fā)展創(chuàng)造新輝煌。數(shù)智金融探索的上海實(shí)踐正是在數(shù)字上海戰(zhàn)略的引導(dǎo)下所進(jìn)行的金融科技創(chuàng)新的實(shí)踐。
本書(shū)由上海市銀行同業(yè)公會(huì)編纂,收錄39家單位共計(jì)58篇稿件。全書(shū)分為三個(gè)篇章,從數(shù)智引領(lǐng) 服務(wù)發(fā)展數(shù)字賦能 以智增效創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 數(shù)智未來(lái)三個(gè)角度,詳細(xì)敘述上海市各銀行、金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索實(shí)踐,通過(guò)金融科技惠及更多群體,體現(xiàn)了金融讓生活更美好的使命擔(dān)當(dāng)。對(duì)全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升金融服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施質(zhì)效,宣傳上海銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新的實(shí)踐及優(yōu)秀成果,提升上海銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力起到積極的推動(dòng)作用。
勇立時(shí)代潮頭 共筑數(shù)智上海夢(mèng)
大道如砥,大勢(shì)如潮。今日之世界,數(shù)字巨浪滾滾而來(lái),以數(shù)字金融為代表的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)蓬勃興起,數(shù)字孿生世界與原生世界的發(fā)展,數(shù)字世界與現(xiàn)實(shí)世界之間的互動(dòng)已經(jīng)引發(fā)新一輪認(rèn)知革命,人類(lèi)必將步入數(shù)字文明的全新紀(jì)元,相伴而來(lái)的是全新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)模式。數(shù)字化、智能化越來(lái)越成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力,正在深刻變革全球生產(chǎn)組織和貿(mào)易結(jié)構(gòu),重新定義生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系。當(dāng)前,以新興信息技術(shù)為代表的新一輪科技革命正在加速崛起,數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新賽道。 2023年 2月,黨中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》提出,建設(shè)數(shù)字中國(guó)是數(shù)字時(shí)代推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要引擎,是構(gòu)筑國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的有力支撐。加快數(shù)字中國(guó)建設(shè),以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)生活和治理方式變革,對(duì)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興具有重要意義和深遠(yuǎn)影響。
堅(jiān)持科技賦能,努力成為上海金融科技中心的建設(shè)者。打造上海金融科技中心是新時(shí)代助力升級(jí)上海國(guó)際金融中心、深入推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。一方面,上海不僅在國(guó)內(nèi)外金融業(yè)中占據(jù)舉足輕重的地位,而且有著得天獨(dú)厚的數(shù)字化基因優(yōu)勢(shì):一是先行優(yōu)勢(shì),作為改革開(kāi)放的排頭兵和創(chuàng)新發(fā)展的先行者,是國(guó)家重大金融改革開(kāi)放創(chuàng)新措施的策源地;二是基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì),金融業(yè)態(tài)全面,金融要素市場(chǎng)及金融機(jī)構(gòu)齊備,有利于金融科技的廣泛運(yùn)用 ;三是融合優(yōu)勢(shì),除了金融行業(yè)集中,上海也是高等院校、研究機(jī)構(gòu)的集聚中心,在金融科技的創(chuàng)新研究、人才培養(yǎng)、運(yùn)用推廣方面協(xié)調(diào)性強(qiáng),能夠形成金融科技發(fā)展的綜合效應(yīng)。另一方面,發(fā)揮金融和科技的雙輪復(fù)合驅(qū)動(dòng)是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,關(guān)系發(fā)展和安全,數(shù)字化科技的運(yùn)用改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的底層邏輯,有助于提高金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)控能力,提供更加精準(zhǔn)、高效、便捷的金融服務(wù),從而幫助市場(chǎng)主體更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。當(dāng)前,一批金融科技龍頭企業(yè)和行業(yè)組織不斷落滬,金融科技應(yīng)用試點(diǎn)不斷推進(jìn),發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化,上海金融科技發(fā)展水平已走在全球前列。近年來(lái),上海銀行業(yè)加大科技投入,踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,取得積極成效,但仍存在發(fā)展不均衡、認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一的問(wèn)題。上海銀行業(yè)要牢牢把握區(qū)位優(yōu)勢(shì),既要善于借力,又要敢于發(fā)力,努力成為金融科技中心的建設(shè)者、貢獻(xiàn)者。
堅(jiān)持守正創(chuàng)新,只有以人民為中心的金融科技才是真正的好科技。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存、風(fēng)險(xiǎn)與效率相伴。上海銀行業(yè)借助金融中心與科創(chuàng)中心聯(lián)動(dòng)效應(yīng),積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)賦能金融創(chuàng)新發(fā)展,加快金融體系數(shù)字化改革,著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平,實(shí)現(xiàn)了一批金融科技場(chǎng)景創(chuàng)新,形成了一批金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展成果。但金融科技的快速發(fā)展也呈現(xiàn)出新風(fēng)險(xiǎn)和新問(wèn)題:第一,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)已深度融合于金融業(yè),使得金融風(fēng)險(xiǎn)更具傳染性和破壞性,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更具挑戰(zhàn)性,金融安全更易受到隱蔽性攻擊;第二,金融業(yè)混業(yè)發(fā)展趨勢(shì)明顯,資金跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境流動(dòng)更迅速,金融網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)危害面,金融業(yè)對(duì)國(guó)家和全球經(jīng)濟(jì)的影響力度進(jìn)一步提升,對(duì)經(jīng)濟(jì)安全影響的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)、傳導(dǎo)路徑更復(fù)雜;第三,金融與科技的深度融合在推進(jìn)數(shù)字金融高速發(fā)展的同時(shí),也產(chǎn)生了技術(shù)排斥、算法歧視、數(shù)字鴻溝、信息繭房效應(yīng)等諸多倫理問(wèn)題。因此,實(shí)現(xiàn)真正數(shù)智金融的目標(biāo),不僅要通過(guò)數(shù)字化手段為各類(lèi)服務(wù)群體提供精準(zhǔn)、便利、靈活、高效、普惠的服務(wù),構(gòu)建與數(shù)字化變革和國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展相匹配的業(yè)務(wù)模式,還需要系統(tǒng)性地思考如何守正創(chuàng)新,做好數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范、數(shù)據(jù)安全保障。金融科技的發(fā)展需要堅(jiān)持以人為本的原則,堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向,堅(jiān)持科技向善的理念,讓技術(shù)有溫度,用認(rèn)識(shí)上的共識(shí)和行動(dòng)上的共振,推動(dòng)金融科技的發(fā)展和創(chuàng)新,從而盡可能地減少新技術(shù)帶來(lái)的負(fù)面影響,充分引領(lǐng)新科技正向價(jià)值的釋放。
堅(jiān)持以技治技,新時(shí)代的金融風(fēng)險(xiǎn)特征賦予了金融監(jiān)管全新的數(shù)字化使命。金融科技的發(fā)展,離不開(kāi)金融監(jiān)管。黨的二十大報(bào)告指出,要加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管。習(xí)近平總書(shū)記在中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議上強(qiáng)調(diào),要提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。十四五規(guī)劃中明確要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。思其始而圍其終,犯其至而圖其遠(yuǎn)。上海銀保監(jiān)局一方面按照銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn),督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融科技支撐,全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系和有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制,逐步建立開(kāi)放的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng),力爭(zhēng)將上海經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為上海成果,打造金融科技輸出中心;另一方面,也深刻意識(shí)到?jīng)]有科技支持的監(jiān)管才是最大的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)科技不監(jiān)管,立足監(jiān)管科技治理金融科技的思維,不斷深化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管理念,積極開(kāi)展監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐和探索,吹響向科技要生產(chǎn)力的沖鋒號(hào),系統(tǒng)內(nèi)率先提出 4 2監(jiān)管數(shù)字化智能化總體目標(biāo),即力爭(zhēng)三年內(nèi)全面實(shí)現(xiàn)監(jiān)管實(shí)時(shí)化、風(fēng)險(xiǎn)可視化、計(jì)量自動(dòng)化、監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)科學(xué)化的四化目標(biāo),五年內(nèi)依次實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和智能化監(jiān)管目標(biāo)。目前,上海銀保監(jiān)局在數(shù)字上海戰(zhàn)略引導(dǎo)下,正集全局之力推動(dòng)監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程,將各類(lèi)工具廣泛應(yīng)用于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等工作場(chǎng)景中,大幅提高監(jiān)管效能。
令人欣喜的是,由上海市銀行同業(yè)公會(huì)牽頭,歷時(shí)半年時(shí)間編纂而成的這本《數(shù)智金融探索的上海實(shí)踐》,從不同角度探討金融科技賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑、價(jià)值、實(shí)踐與未來(lái),集中展示了數(shù)智營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控等領(lǐng)域的典型案例和主要成果,充分體現(xiàn)了數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)融合的潛在價(jià)值,闖出了一條具有上海特色、時(shí)代特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展道路,具有較高的借鑒價(jià)值。
夜闌臥聽(tīng)風(fēng)吹雨,鐵馬冰河入夢(mèng)來(lái)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,數(shù)字中國(guó)的建設(shè),既是國(guó)家戰(zhàn)略的重要組成部分,也是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的助推器。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)全方位、系統(tǒng)化、長(zhǎng)期性的工程,需要徐徐用力、久久為功。未來(lái),不論金融機(jī)構(gòu)還是監(jiān)管部門(mén),都要從政治高度和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度認(rèn)識(shí)數(shù)字化的意義,以黨的二十大精神作為根本遵循,加速推動(dòng)數(shù)智化進(jìn)程,打造共建、共享、共學(xué)、共治數(shù)智化金融生態(tài),發(fā)揮上海金融科技中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)從經(jīng)驗(yàn)分享到技術(shù)輸出,共同提高金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管全鏈條的數(shù)智化水平,為中國(guó)特色高質(zhì)量金融發(fā)展之路探索更加有為有效的科學(xué)化、專(zhuān)業(yè)性、智能型上海實(shí)踐。
是為序。
上海市銀行同業(yè)公會(huì)創(chuàng)立于1918年7月8日,1992年12月22日恢復(fù)成立,時(shí)名上海市銀行(外匯)同業(yè)協(xié)會(huì),1998年更名為上海市銀行同業(yè)公會(huì)。公會(huì)是由本市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)組織自愿組成、實(shí)行行業(yè)服務(wù)和自律管理的專(zhuān)業(yè)性、非營(yíng)利性、行業(yè)性的社會(huì)團(tuán)體法人,登記管理機(jī)關(guān)是上海市民政局,業(yè)務(wù)主管單位是上海銀保監(jiān)局。截至2022年7月31日,公會(huì)有會(huì)員單位255家,涵蓋中外資法人銀行、政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行分行、商業(yè)銀行持牌專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等各類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)。
公會(huì)圍繞自律 維權(quán) 協(xié)調(diào) 服務(wù)的職能,有效發(fā)揮平臺(tái)與橋梁作用,積極為金融管理部門(mén)、會(huì)員單位及金融消費(fèi)者提供有價(jià)值的服務(wù),旨在維護(hù)上海銀行業(yè)良好秩序和健康發(fā)展環(huán)境,實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同利益。致力于打造有吸引力、有公信力、有影響力的與國(guó)際金融中心相匹配的高水準(zhǔn)銀行業(yè)同業(yè)組織。公會(huì)獲評(píng)中國(guó)社會(huì)組織評(píng)估最高等級(jí)5A級(jí)社會(huì)組織,榮獲上海市先進(jìn)社會(huì)組織、全國(guó)敬老文明號(hào)等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。
目錄
序|勇立時(shí)代潮頭 共筑數(shù)智上海夢(mèng)
數(shù)智引領(lǐng) 服務(wù)發(fā)展
久久為功推進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 胡德斌/ 5
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值密碼 徐力/ 16
探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑打造高質(zhì)量發(fā)展新格局 付捷/ 26
淺談金融科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型改革實(shí)踐 陳其昌/ 41
培育數(shù)字基因推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的路徑探索 張守川/ 56
深化科技賦能構(gòu)建新價(jià)值觀金融體系 劉軍/ 69
創(chuàng)新賦能加速商業(yè)銀行高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型 涂宏/ 81
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考與實(shí)踐 叢軍/ 92
城商行數(shù)智化轉(zhuǎn)型模式探索 沈曉馳/ 104
以金融科技引領(lǐng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展 王艷/ 120
數(shù)驅(qū)銀行服務(wù)引領(lǐng)數(shù)贏未來(lái) 洪建幫/ 132
從現(xiàn)在到未來(lái)臺(tái)資銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索思考與實(shí)踐 彭昱興/ 144
數(shù)字賦能 以智增效
踐行人民金融共創(chuàng)政銀合作新模式 / 157
打造智能財(cái)富管理惠民工程 / 164
數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新實(shí)踐 / 178
創(chuàng)新業(yè)務(wù)場(chǎng)景的科技應(yīng)用實(shí)踐 / 192
科技之力,助推金融活水融入人民美好生活 / 204
雙子星平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)探索 / 216
信用就醫(yī)無(wú)感支付場(chǎng)景的上海實(shí)踐 / 226
金融科技在產(chǎn)業(yè)貸中的探索實(shí)踐 / 237
惠民利企數(shù)字化賦能新場(chǎng)景、新業(yè)態(tài)發(fā)展 / 248
躬身實(shí)踐數(shù)字化深入探索新未來(lái) / 260
輕型銀行數(shù)字信貸經(jīng)營(yíng)之道 / 268
數(shù)字金融惠民利企推動(dòng)綠色發(fā)展實(shí)踐 / 278
智慧金融的無(wú)人化配送服務(wù) / 296
科技賦能商業(yè)銀行信用卡全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升 / 304
金融科技賦能信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)踐思考 / 313
愛(ài)購(gòu)上海電子消費(fèi)券公共服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用與實(shí)踐 / 325
數(shù)字人民幣在財(cái)務(wù)公司的應(yīng)用 / 338財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考 / 349
電子印章技術(shù)助推金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 / 361
科技賦能讓銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型更有溫度 / 372
智慧交易鏈構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)實(shí)現(xiàn)多方共贏 / 384
數(shù)字化賦能金融普惠創(chuàng)新應(yīng)用與實(shí)踐 / 394
光啟鄉(xiāng)村振興數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速戶(hù)用光伏業(yè)務(wù)推廣 / 409
創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 數(shù)智未來(lái)
基于機(jī)器學(xué)習(xí)的文本量化模型在發(fā)債主體 ESG評(píng)級(jí)中的應(yīng)用研究 / 426
商業(yè)銀行現(xiàn)金供應(yīng)鏈數(shù)字化運(yùn)營(yíng)實(shí)踐 / 438
基于大數(shù)據(jù)及遙感技術(shù)的中小銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資平臺(tái)研究及實(shí)踐 / 450
用數(shù)賦智工程建設(shè)及典型應(yīng)用 / 463
深度學(xué)習(xí)在金融領(lǐng)域的多場(chǎng)景實(shí)踐 / 476
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革的探索與實(shí)踐 / 497
金融行業(yè)隱私計(jì)算技術(shù)與應(yīng)用 / 508
信創(chuàng)云在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用實(shí)踐 / 524
人工智能在外呼場(chǎng)景中的應(yīng)用 / 539
利用低代碼平臺(tái)開(kāi)發(fā)應(yīng)用場(chǎng)景 / 549
智能外呼在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)中的探索與應(yīng)用 / 559
雙碳戰(zhàn)略下銀行綠色網(wǎng)點(diǎn)的應(yīng)用研究 / 573
中小商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用實(shí)踐探索 / 585
隱私計(jì)算技術(shù)解決數(shù)據(jù)安全桎梏 / 597
構(gòu)建信托機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理體系提高監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量 / 608
基于 SM3國(guó)密算法的智慧租賃一體化自主可控云安全認(rèn)證系統(tǒng) / 620
外資商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)國(guó)產(chǎn)化平臺(tái)實(shí)踐探索 / 632
基于機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)的銀行應(yīng)用實(shí)踐 / 643
數(shù)字供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷(xiāo)商融資模式賦能產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈高質(zhì)量發(fā)展 / 656
自然語(yǔ)言處理與知識(shí)圖譜技術(shù)在銀行合規(guī)管理中的研究與實(shí)踐 / 667
ChatGPT熱潮背后 AI智能客服助推銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 / 684
聚焦核心自主可控驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展 / 704
衛(wèi)星遙感技術(shù)在銀行風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型中的實(shí)踐 / 715
后記 / 729