《支付清算理論與實務叢書：移動支付理論與實務》：
　　移動終端刷卡器是一種可以插入智能移動終端（手機、平板電腦）耳機插孔中的讀卡設備，就是用戶利用硬件廠商提供的移動讀卡器，并且要配合智能手機一起使用，通過3G或Wi-Fi網(wǎng)絡，使用應用程序匹配刷卡消費，它使消費者、商家可以在任何地方進行付款和收款，并保存相應的消費信息，大大降低了刷卡消費支付的技術門檻和硬件需求。用戶刷卡時，手機刷卡器能夠讀取銀行卡中的數(shù)據(jù)，并將其轉(zhuǎn)換成音頻信號傳遞給應用程序（APP），應用程序通過移動互聯(lián)網(wǎng)與后臺服務器進行通信并最終完成支付。根據(jù)其安全程度以及讀卡方式，刷卡器可以分為簡易型、加密型、密碼鍵盤型、EMV型和NFC型等。其中，簡易型手機刷卡器通過軟件進行加解密；加密型手機刷卡器由軟件和硬件共同完成加解密；密碼鍵盤型手機刷卡器增加了外接式密碼鍵盤；EMV型手機刷卡器能夠讀取金融IC卡信息；NFC型手機刷卡器支持近距離無線通信協(xié)議。
　　由于刷卡支付方式易于被接受，省去了讓消費者養(yǎng)成新消費習慣的過程，人們可以像刷卡消費一樣使用這種移動支付方式。具體來說，刷卡器具有以下優(yōu)勢：一是支持硬件加密，實現(xiàn)安全支付；二是支持遠程支付與近場支付等豐富的業(yè)務功能，是實現(xiàn)020支付的便利工具；三是通過刷卡方式簡化客戶操作流程；四是延續(xù)用戶刷卡消費習慣，有廣泛的客戶基礎；五是支持跨行卡受理，客戶服務范圍廣泛。
　　以手機刷卡器為例，它是一種外接形式的讀卡器，大約四分之一卡片大小，主要是用于讀取磁條卡、芯片卡信息的工具，通過3.5mm音頻插孔來傳輸數(shù)據(jù)的。手機刷卡器本身沒有支付的功能，需要下載相應支付應用的軟件來配合才可以實現(xiàn)支付、收單功能，首次使用需要注冊。手機刷卡器提供即插即刷的功能，且無刷卡額度限制。用戶只要將它插入智能手機音頻插孔，建立連接后就能使用信用卡還款、手機充值、機票訂購、網(wǎng)上購物付款、卡卡轉(zhuǎn)賬等眾多功能。手機刷卡器根據(jù)交易流程復雜程度以及磁條卡與芯片卡的不同分為簡易型手機刷卡器、加密手機刷卡器、密碼鍵盤手機刷卡器、EMV手機讀卡器和NFC手機讀卡器。
　　手機刷卡器按照支付距離遠近或交易結(jié)算即時性可分為遠程刷卡器和近場刷卡器兩種。用于遠程支付的手機刷卡器，內(nèi)含智能安全芯片，通過跟移動設備連接，再加上移動設備中安裝的互聯(lián)網(wǎng)應用程序，就可以完成支付功能。用戶只需下載刷卡客戶端并將手機刷卡器接人手機音頻口，即可實現(xiàn)便捷、安全的刷卡消費功能，實現(xiàn)移動電子商務刷卡支付服務。同時，手機刷卡器客戶端還提供購物、機票、話費充值、水電燃氣費、信用卡還款、銀行卡轉(zhuǎn)賬、票務和游戲點卡等服務。用于近場支付非接觸業(yè)務的手機刷卡器，其內(nèi)置標準3.56M非接天線，支持國際通用NFC標準，支持小額現(xiàn)場刷卡、公交卡、社�？�、一卡通等應用，用戶可以利用網(wǎng)絡把自己銀行卡里的錢充值到手機刷卡器的近場賬戶內(nèi)，然后就可以通過各類近場支付讀卡設備實現(xiàn)隨時隨地刷卡支付的功能。
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