前言 寫作背景小額信貸是指主要向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的信貸服務，旨在通過金融服務扶助低收入群體和小微企業(yè)的生存與發(fā)展。小額信貸起源于20世紀70年代中后期的孟加拉，以默罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)教授進行的小額信貸扶貧試驗為開端。我國真正意義上的小額信貸業(yè)務始于1993年的易縣信貸扶貧合作社，至今已有20多年。在這20多年間我國小額信貸不斷發(fā)展，特別是近幾年來，隨著社會主義新農(nóng)村建設的不斷推進，普惠金融理念深入人心，面向低收入群體和微型企業(yè)的小額貸款業(yè)務在政府政策的引導下蓬勃發(fā)展。我國小額信貸機構既有銀行類機構，也包含非銀行類機構。由于小額信貸業(yè)務的不斷發(fā)展及其操作模式與傳統(tǒng)銀行信貸存在較大的區(qū)別，我國小額信貸業(yè)務的人才需求也越來越旺盛。截至2016年3月末，我國共計有小額貸款機構8862家，全國行業(yè)從業(yè)人員共計112118人，預計到2016年年底，全國小額貸款機構將突破10000家。機構擴張速度與從業(yè)人員增長速度基本保持一致，小額貸款人才缺口巨大�；�于此，我們編寫了《小額信貸理論與實務》這本書，介紹小額信貸業(yè)務的相關理論和實務操作方法，希望能為培養(yǎng)小額信貸專業(yè)人才貢獻一分力量。內(nèi)容安排本書闡述了小額信貸的基礎理論，并在充分調(diào)研小額信貸員崗位的典型工作任務和職業(yè)能力要求的基礎上，系統(tǒng)地介紹了小額信貸的實務操作方法，內(nèi)容可分為三個篇章，五個學習項目。第一篇為小額信貸基礎篇，包括項目一認知小額信貸和小額信貸機構和項目二樹立小額信貸風險管理理念，其內(nèi)容包括小額信貸在我國的發(fā)展、小額信貸機構的組織架構和人才需求、小額信貸的職業(yè)操守、小額信貸的風險種類、常見的錯誤風險管理理念，以及如何樹立正確的小額信貸風險管理理念等。第二篇為小額信貸實務篇，包括項目三介紹小額信貸產(chǎn)品和項目四辦理小額信貸業(yè)務，內(nèi)容包括： 個人小額信貸產(chǎn)品、企業(yè)小額信貸產(chǎn)品，小額信貸業(yè)務的辦理流程，以及小額信貸的貸前、貸中、貸后審查流程與管理辦法，等等。第三篇為小額信貸提高篇，對應項目五評估小額信貸業(yè)務風險。內(nèi)容包括： 認識小額信貸風險評估的基本維度、評估特點等，并介紹了基于客戶信息的評估、基于貸款信息的評估和基于客戶征信記錄的評估方法，以及交叉檢驗、分析財務報表的方法。本書的內(nèi)容遵循由淺至深、由理論到實務的編排思路，希望讀者對小額信貸業(yè)務的認識能夠得到逐步的提升。特色本書在編寫過程中注重小額信貸的實際業(yè)務操作流程，并結合行業(yè)真實案例，將理論融于實際操作中，重點突出，夠用為度，同時結合案例設計了相關思考問題等供讀者參考和學習，具有很強的實踐指導意義。同時，在書中我們補充了大量國內(nèi)外關于小額信貸行業(yè)的前沿知識，以實務界內(nèi)容為主，力圖為讀者拓寬視野和更好地把握行業(yè)前景提供參考。本書緊跟信貸業(yè)務發(fā)展的新方向，參考了大量國內(nèi)外小額信貸的相關文獻資料，查閱了大量行業(yè)相關案例和機構網(wǎng)站，既可用于日常課堂教學，也可為有志于從事小額信貸事業(yè)的人員提供學習參考。面向讀者本書是一本初級教材，適合具有一定經(jīng)濟金融知識的高職生、本科生學習，同時也適用于希望從事經(jīng)濟金融研究、信貸操作與管理方面的讀者。通過本書的學習，相信您能收獲以下幾點：（1） 了解小額信貸的基礎知識，包括行業(yè)發(fā)展、機構架構、信貸產(chǎn)品、行業(yè)風險、從業(yè)人員應具備的職業(yè)操守等。（2） 對信貸業(yè)務的操作從理論到實踐、從抽象認識轉變?yōu)槔斫膺\用。
致謝感謝為本書撰寫做出貢獻的所有人。廣東郵電職業(yè)技術學院的傅建源老師負責項目一至項目三的主體內(nèi)容撰寫，與其他部分的評審和修訂工作； 西南財經(jīng)大學的王瑩參與了項目一、項目三的寫作與修訂，深圳國泰安教育技術股份有限公司的陳工孟教授帶領金融事業(yè)部張超、責淑芹、呂蔓青、程軍、張凌霜完成項四、項目五及附錄的撰寫與全書的排版修訂。沒有他們的努力，本書無法完成。書中涉及的大部分參考或引用材料都已在書后的參考目錄中列出，對于我們參考或引用但沒能明確列出的資料和文獻，我們對作者表示深深的歉意。我國小額信貸機構眾多，業(yè)務品種繁多，且小額信貸業(yè)務創(chuàng)新不斷，加之作者水平有限，書中難免存在不足與疏漏之處，歡迎廣大專家、讀者批評指正。編者